做好先進制造的“加油站” 江蘇銀行與江蘇制造共謀高質(zhì)量發(fā)展

實體興、金融興，扎根實體，金融才能根深葉茂。作為江蘇省內(nèi)最大的地方法人銀行，江蘇銀行生于斯、長于斯，一直不遺余力助推地方經(jīng)濟實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。與此同時，通過持續(xù)聚焦先進制造、深抓優(yōu)質(zhì)客群，江蘇銀行自身也在一路發(fā)展壯大，逐漸成長為江蘇金融業(yè)的一塊金字招牌。

日前，銀保監(jiān)會披露了國內(nèi)銀行業(yè)上半年成績單。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，制造業(yè)貸款較年初增加1.7萬億元，同比增速連續(xù)14個月保持在10%以上。

制造業(yè)一直被視為立國之本、興國之器，而制造業(yè)的發(fā)展及轉(zhuǎn)型又離不開金融的支持。可以說制造業(yè)與金融業(yè)，尤其是和銀行的關(guān)系猶如魚水一般。在國內(nèi)制造業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展階段的當下，銀行扮演的角色十分關(guān)鍵。

作為江蘇省內(nèi)最大的地方法人銀行，江蘇銀行與江蘇制造業(yè)的發(fā)展緊密相連。在服務(wù)江蘇制造轉(zhuǎn)型升級的過程中，江蘇銀行也推動了自身發(fā)展，真正實現(xiàn)了共惠共進。

深耕江蘇制造，與企業(yè)共謀“高質(zhì)量”發(fā)展

作為經(jīng)濟大省和制造業(yè)強省，江蘇的制造業(yè)不僅是江蘇經(jīng)濟的壓艙石，在全國也發(fā)揮著舉足輕重的作用。數(shù)據(jù)顯示，江蘇的制造業(yè)規(guī)模約占全國的七分之一，2020年全省制造業(yè)增加值3.54萬億元，占全省GDP比重達到34.5%，占比全國第一。

得天獨厚的區(qū)位優(yōu)勢，決定了江蘇銀行服務(wù)制造業(yè)的基因。作為地方法人銀行，江蘇銀行從成立以來就深耕江蘇，扎根當?shù)刂圃鞓I(yè)。券商研報顯示，自2011年以來，江蘇銀行制造業(yè)信貸投放比例均高于國有上市銀行、股份行以及可比同業(yè)城商行。去年，該行實貸投放規(guī)模增長創(chuàng)出歷史新高，制造業(yè)貸款余額1291億元，占對公貸款余額的20%。

近年來，江蘇銀行積極對接高質(zhì)量發(fā)展的大局，圍繞江蘇省《中國制造2025江蘇行動綱要》、、《江蘇省“產(chǎn)業(yè)強鏈”三年行動計劃（2021-2023年）》以及“十四五”規(guī)劃綱要提出的“基本建成具有國際競爭力的先進制造業(yè)基地”目標，提供全流程、高質(zhì)量的金融服務(wù)促進制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

自2013年以來，江蘇銀行積極調(diào)整授信客戶結(jié)構(gòu)，高技術(shù)制造業(yè)占比逐漸提升。2020年年報顯示，江蘇銀行依托江蘇制造業(yè)資源稟賦，加大先進制造集群服務(wù)力度，制造業(yè)貸款中的先進制造占比已近40%。此外，在多達3.2萬家的省內(nèi)高新技術(shù)企業(yè)中，江蘇銀行做到了“三分之一有合作、六分之一有授信”。

在高質(zhì)量服務(wù)先進制造業(yè)的過程中，江蘇銀行自身也受益良多。通過培育先進制造業(yè)鏈主企業(yè)，江蘇銀行得以上下游挖掘其他企業(yè)的業(yè)務(wù)機遇。通過培育上市、擬上市企業(yè)，做好企業(yè)結(jié)算、代發(fā)工資等基礎(chǔ)金融服務(wù)，也助力江蘇銀行促進業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，推動業(yè)務(wù)規(guī)模提升，撐起廣闊的盈利空間。今年一季度，江蘇銀行營收、凈利實現(xiàn)兩位數(shù)增長，不良和撥備創(chuàng)上市以來最優(yōu)。

超前布局綠色金融，助力江蘇制造低碳轉(zhuǎn)型

作為高質(zhì)量發(fā)展的重要衡量指標，綠色低碳已經(jīng)成為制造業(yè)的重要發(fā)展方向。2020年9月，中國向世界做出承諾：“二氧化碳排放力爭于2030年前達到峰值，并爭取2060年前實現(xiàn)碳中和”。

就在“碳達峰、碳中和”目標提出不久，今年4月10日，江蘇銀行在國內(nèi)銀行業(yè)中率先發(fā)布了金融服務(wù)“碳中和”行動方案，同時發(fā)起成立了中小銀行綠色金融聯(lián)盟。根據(jù)行動方案，該行計劃在“十四五”期間氣候融資專項支持額度不低于2000億元，清潔能源產(chǎn)業(yè)支持額度不低于500億元，支持減污降碳、清潔能源、清潔交通、零碳建筑等領(lǐng)域重點項目，推動實現(xiàn)碳減排超1000萬噸。

實際上，江蘇銀行在綠色金融領(lǐng)域的探索實踐還要更早。2017年，江蘇銀行就在綠色金融領(lǐng)域嶄露頭角，成為城商行首家、全國第二家采納赤道原則的銀行。

具體到產(chǎn)品層面，江蘇銀行在業(yè)內(nèi)率先推出了“綠色創(chuàng)新組合貸”、“環(huán)保貸”、“光伏貸”、“綠色債務(wù)融資工具”等減污降碳類特色產(chǎn)品，著力破解企業(yè)融資難題。目前，該行氣候融資余額已達894億元，綠色租賃融資余額275億元，實現(xiàn)二氧化碳減排當量549萬噸。

近年來，江蘇銀行積極運用特色產(chǎn)品、調(diào)動各方資源，助力企業(yè)實現(xiàn)節(jié)能低碳轉(zhuǎn)型。比如江蘇華亞化纖有限公司便是江蘇銀行綠色金融業(yè)務(wù)的受益者。

為推動產(chǎn)品更新升級，滿足市場需求和提升公司競爭力，華亞計劃投資3.6億元引進關(guān)鍵技術(shù)，研究開發(fā)功能性復(fù)合纖維新品，建成后企業(yè)產(chǎn)值將大幅提升，產(chǎn)品能耗、生產(chǎn)成本也將下降。在得知企業(yè)技改需求后，江蘇銀行無錫分行積極開展對接，牽頭組建銀團，通過綠色通道迅速得到審批，今年一季度順利完成銀團合攏投放1.7億元。

發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，智慧風控為優(yōu)質(zhì)服務(wù)保駕護航

自上市以來，江蘇銀行服務(wù)江蘇制造業(yè)投入逐年加大，但風險控制始終優(yōu)秀。不良貸款率連續(xù)五年下降，撥備覆蓋率連續(xù)五年提升。截至2020年末，該行不良貸款率降至1.32%，撥備覆蓋率升至256.4%。今年一季度末，該行不良率進一步下降0.08個百分點至1.24%，撥備覆蓋率提升20.31個百分點至276.71%。

能做到兩者兼顧，得益于江蘇銀行深厚的金融科技內(nèi)功。近年來，該行深入推進“智慧金融進化工程”，對物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等前沿科技的應(yīng)用愈加得心應(yīng)手，智慧風控不斷升級。

早在2017年，江蘇銀行便在國內(nèi)率先研發(fā)推出了全流程線上化的物聯(lián)網(wǎng)動產(chǎn)融資產(chǎn)品，對企業(yè)存貨的智能化識別、定位、跟蹤、監(jiān)控和管理，賦予動產(chǎn)以不動產(chǎn)的屬性，建立起更為實時有效的風控體系，為制造業(yè)消除因信息不對稱帶來的融資難題。

江蘇銀行對大數(shù)據(jù)的應(yīng)用則更早。2015年，該行推出了國內(nèi)首家全線上、純信用的小微網(wǎng)貸產(chǎn)品“e融”系列產(chǎn)品，破解小微制造業(yè)信息不對稱造成的融資難題，受到追捧。其中，“隨e融”作為江蘇銀行重點打造的“智進工程”首款產(chǎn)品，去年通過微信小程序傳播，不到半年獲客超 10 萬戶，投放貸款達數(shù)百億元。

今年初，江蘇銀行又對“智慧金融進化工程”進行了重點謀劃和布局，個中孕育的潛能和爆發(fā)力可期。