保障更全面 定價更科學 9月19日，車險迎來重大改革

金山網訊  在9月3日，中國銀保監會發布了《關于實施車險綜合改革的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)，《指導意見》將于9月19日正式實施。《指導意見》實施后，不少車主調侃車險是“這也不賠，那也不賠”的現象有望成為“過去式”，車險市場將迎來重大改革。

記者從相關業內人士處了解到，預計改革實施后，短期內對于消費者可以做到“三個基本”，即“價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務基本上只優不差”，消費者將真切感受到以下改革紅利。

擔心保費上漲 車主提前購買

作為中國財險領域長期以來的第一大業務，車險市場的改革與每一位車主息息相關。對于此次改革，車主們怎么看呢？

“我很支持此次改革，過去買保險總擔心漏了這項，漏了那項的，每次買保險時都要想著玻璃險要買、涉水險要買、找不到第三方怎么辦……然后買了之后沒用到吧，朋友又會說我杞人憂天，浪費錢，但我總覺得買了之后比較安心。”市民袁先生告訴記者，“這下就好了，全部打包到了一起，也不需要擔心買保險的時候漏了啥項目，也不用糾結會不會用到，需不需要買了。”

車險還有半個月就要到期的王小姐表示，她比較擔心保費相較之前有較大的上漲，所以她決定最近先把保險買了。“我車險10月到期，按照新政策把玻璃險、自燃險、涉水險等打包到一起之后，不知道保費會不會有大幅上漲，我還是決定像以前一樣，就買我需要的險種，剩下的明年續保的時候再說吧。”王小姐告訴記者，“因為我沒有出險，所以按照之前那樣買，打完折保費不是很高，改革后保費是否上漲，折扣怎么算都不太了解，所以不打算等到新政策出來之后再買。”

保費和之前相近 保障比以往更全

相信王小姐的疑惑也是很多車主的疑惑，那么改革之后，險種打包到一起之后，保費會漲很多嗎？還會有折扣嗎？記者也咨詢了保險公司的相關工作人員。

“此次改革最大的變化就是之前玻璃險、自燃險、涉水險等都是單獨買的，現在合并到了一起，這樣為車主提供的保險服務就更加完善全面了。”該工作人員告訴記者，“對于車主最關心的保費問題，還是和之前差不多，不會發生大幅上漲。針對那些連續幾年沒有出險的車主，保費甚至是下浮的，所以不需要過分擔心改革后的費用上漲問題，現在我們盡量還是要做到價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務基本上只優不差。”

此外，今后商車險產品更為豐富，增加了駕乘人員意外險產品，包括代送檢、道路救援、代駕服務、安全檢測等內容的車險增值服務特約條款，為消費者提供更加規范和豐富的車險產品及服務。

交強險限額提高 附加險并入主險

此次改革一個亮點就是交強險責任限額大幅提升。車險改革后，交強險責任限額將提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產損失賠償限額維持0.2萬元不變；無責任賠償限額按照相同比例進行調整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產損失賠償限額維持100元不變。

除了交強險責任限額提升了，商車險也發生了較大的變化。商車險保險責任更加全面，新的機動車示范產品的車損險主險保險責任增加了機動車全車盜搶、地震及其次生災害、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水等保險責任，刪除了事故責任免賠、無法找到第三方免賠等免賠約定，刪除了實踐中容易引發理賠爭議的免責條款，為消費者提供更加全面完善的車險保障服務。

定價更科學合理 競爭也更加充分

商車險價格更加科學合理，保險業根據市場實際風險情況，重新測算了商車險行業純風險保費，同時，商車險產品設定附加費用率的上限由35%下調為25%，預期賠付率由65%提高到75%，車險產品費率與風險水平更加匹配。

車險產品市場化水平更高，逐步放開自主定價系數浮動范圍，第一步將自主定價系數范圍確定為0.65~1.35，第二步適時完全放開自主定價系數的范圍。

無賠款優待系數進一步優化，改革實施后，商車險無賠款優待系數將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到前3年，對于偶然賠付消費者的費率上調幅度將降低。

此外，該工作人員還表示，此次改革對于車險市場也是一次大浪淘沙的過程，部分保險公司也許就會因為服務不到位、保障不全面等問題而逐步被市場淘汰。他特別提醒廣大車主，改革后對保險公司的服務與保障工作提出了更高的要求，車主在購買保險時還是要盡量選擇可靠的保險公司，以免發生事故后出現理賠方面的糾紛。（單杉）