年初理財產品收益率波動不大

金山網訊  進入一季度，銀行業“開門紅”，理財產品收益率應該會提高。但大家盼望要失望了，理財產品并沒有迎合大家的預期。目前市場中暫未出現收益率較高的理財產品，即便是各家銀行的大客理財產品收益率也大多不足5%，而普通市民購買的理財產品收益率在4.5%已經算不錯了。不過，在一季度銀行攬儲的需求下，市場中穩定收益型產品的收益率開始有了翹尾跡象，如結構性存款產品、大額存單產品等。市民可以結合自己的資金流需求，選擇適合自己的投資產品。

“寶寶”類產品 銀行渠道還略高一些

“即日起，我行推出惠多寶產品，5000元起，活期便利定期收益，利率是活期存款的8.43倍。”

“我行活期寶產品，七日年化利率3.114%，起購金額0.01元。每日一萬元T+0快速取現額度，活用活取。”

“**天天利2號，近7日年化收益率3.7%—4%，1萬元起購，最短持有1天，T+0申購、贖回。”

連日來，迎“開門紅”，為了吸引各類投資者，多家銀行針對靈活性資金投資的市民推出了不少活期理財產品，收益率在整個靈活性投資市場中呈現一定的優勢。事實上，近段時間里，各類“寶寶”產品收益率呈現下行之勢，互聯網“寶寶”類產品，七日年化收益率基本已經跌破了3%；尤其是投資者購買較多的某寶類產品，1月9日顯示七日年化收益率為2.625%。相比之下，銀行渠道推出的“寶寶”類產品收益率略高一些，有短期投資的市民可以根據自己實際需求，選擇合適的產品。

縱觀2018年整個權益類產品，“寶寶”類貨幣基金產品由于其穩健的收益，整個上半年受到投資者追捧。有數據顯示，2018年上半年，貨幣基金為投資者賺得1625億元利潤。不過，當下隨著市場投資者的避險性需求和資金面寬松的影響，貨幣基金收益率有所下降。業內人士表示，貨幣基金收益率雖然呈現下行之勢，但是未來一段時間都會維持現狀，這樣的收益率比起活期賬戶上躺著睡覺還是高出不少。

結構性存款 4.3%的收益率適合中短期投資者

“我行推出新一期個人人民幣結構性存款產品，銷售期為2019年1月2日至8日，起息日1約9日，起購金額1萬元，參考年化收益率4.25%—4.30%。”

“我行在售的結構性存款產品目前有8種，投資期限自97天至364天不等，起購金額1萬元，預期年化收益率最高4.3%。”

……

元旦過后，投資者盼望已久的銀行理財產品并沒有發生太大變化，其預期年化收益率并未如預期那般出現上升。不過，結構性存款類產品收益率明顯高于銀行在售的同類理財產品。采訪中記者發現，目前市內多家銀行的結構性存款收益率已經上調，收益率基本都在4.3%左右。一家銀行理財師表示，今年理財市場顯得冷清，幾乎沒有收益率超過5%的理財產品，去年同期理財產品收益率逼近6%。

業內人士表示，資管新規實施后，隨著銀行業投資風險和理財產品打破剛性兌付的提示，投資者對于投資的風險偏好出現明顯的變化，市場非保本理財產品收益率盡管較穩健型產品略高，但是要承受一定的風險。而作為穩健型產品的結構性存款收益率目前在整個市場中顯示一定的優勢，較適合中短期需求的投資者。

大額存單 沒空檔期，中長期投資者可選

“沒想到我一直購買的短期理財最后還沒有大額存單多。”看到理財師給自己的測算后，李先生感慨道。原來，他最近有50萬元的理財資金到期，挑選合適的產品時李先生被大額存單的收益率吸引。而且理財師給他算了一筆賬，50萬元購買該行當前的大客戶理財產品，預期年化收益率4.85%，連續投資三年，但是其中起息期和空檔期累計約2個月，實際到手收益為61531元。而大額存單自購買日就開始起息，3年期利率4.18%，實際到手收益62700元，較理財收益高出1000多元。

自2018年下半年開始，各家銀行所推出的大額存單利率開始提升，當時多家銀行推出的大額存單20萬元起，年利率約4.2%，現階段20萬元起售的大額存單產品，年利率最高可達4.28%。業內人士表示，就當前整個投資市場來看，大額存單收益存在一定的優勢，而且沒有募集期、贖回期等，投資期限也較靈活。以一家商業銀行在售的大額存單為例，投資期限有3個月、6個月、9個月、12個月、18個月、24個月和36個月,年利率最高4.18%。此外，各家銀行所發售的大額存單目前更加多樣化，除了投資期限靈活外，支取方式也較為靈活，按月領取利息、提前支取靠檔計息。有中長期投資需求的市民可以選擇此類產品，獲得穩健性的收益。（宋娜）